Закон от 03.06.2004 г №№ 631, Б/Н
О развитии ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва
Настоящий Закон определяет порядок образования, функционирования и развития в Республике Тыва системы ипотечного жилищного кредитования и направлен на привлечение и эффективное использование денежных средств населения и иных финансовых источников для улучшения жилищных условий населения Республики Тыва.
Статья 1.Цель, задачи и принципы развития системы ипотечного жилищного кредитования
1.Целью развития системы ипотечного жилищного кредитования является создание эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем жителей Республики Тыва за счет ипотечных жилищных кредитов и собственных средств граждан, а также юридических лиц.
2.Задачами развития системы ипотечного жилищного кредитования являются:
1) активизация рынка жилья и земельных участков, которые могут быть предметом ипотеки согласно действующему федеральному законодательству об ипотечном кредитовании и принадлежащих гражданам в соответствии с действующим законодательством;
2) привлечение в жилищную сферу сбережений населения и других финансовых ресурсов;
3) обеспечение эффективного развития жилищного строительства в Республике Тыва.
3.Ипотечное жилищное кредитование в Республике Тыва осуществляется на основе принципов законности, доступности и целевого назначения ипотечных жилищных кредитов, долгосрочности, возвратности, обеспечения исполнения кредитного договора (договора займа) ипотекой, защищенности прав кредиторов, обеспечения жилищных прав граждан-заемщиков и членов их семей.
Статья 2.Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации используются следующие основные понятия:
1) жилое помещение - изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства);
2) заемщики - физические лица, граждане Российской Федерации, заключившие кредитные договоры с банками (кредитными организациями) или договоры займа с юридическими лицами (некредитными организациями), по условиям которых полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья;
3) залогодатель - лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения или сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо);
4) залогодержатель - кредитор по обеспеченному залогом обязательству;
5) инвесторы - юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, эмитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка. К их числу относятся пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и другие субъекты инвестиционной деятельности;
6) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва (региональный оператор) - уполномоченная Правительством Республики Тыва организация, осуществляющая рефинансирование кредиторов, выдающая долгосрочные ипотечные жилищные кредиты населению и являющаяся оператором вторичного рынка ипотечных кредитов. Рефинансирование вышеуказанных кредиторов осуществляется в рамках соглашения о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования между Правительством Республики Тыва, Федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и региональным оператором.
7) инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования - нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства, юридические консультации и другие субъекты, обеспечивающие необходимое юридическое сопровождение сделок с жилыми помещениями, регистрацию граждан по месту жительства (в том числе в заложенных жилых помещениях), защиту прав несовершеннолетних при заключении сделок с недвижимостью;
8) ипотека - залог недвижимого имущества в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору займа или иного обязательства;
9) ипотечное жилищное кредитование - отношения, складывающиеся в процессе предоставления в целях строительства и приобретения жилья кредитов (займов), обеспеченных залогом недвижимости, исполнения кредитных договоров (договоров займа), обращения взыскания на предмет залога и его реализации в случае неисполнения обязательств по кредитному договору (договору займа);
10) ипотечный жилищный кредит (далее - ипотечный кредит) - кредит или заем, предоставленный соответственно банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства;
11) ипотечные ценные бумаги - облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия;
12) кредиторы - банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты (займы);
13) организации технической инвентаризации - специализированные государственные и муниципальные организации (унитарные предприятия, службы, управления, центры, бюро), осуществляющие техническую организацию и паспортизацию жилищного фонда, контроль за техническим состоянием жилых строений и жилых помещений, оценку и переоценку жилых строений и жилых помещений, информационное и консультативное обслуживание и иную деятельность, связанную с государственным учетом жилищного фонда;
14) органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество - государственные органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
15) оценщики - юридические и физические лица, имеющие право на осуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном кредитовании;
16) программы кредитования жилищного строительства - совокупность мероприятий, утвержденных в установленном порядке и направленных на реализацию прав граждан в жилищной сфере посредством кредитования строительства жилых помещений;
17) продавцы жилья - физические и юридические лица, продающие жилые помещения, находящиеся в их собственности или принадлежащие другим физическим или юридическим лицам, по их поручению;
18) страховые компании - юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, имеющие лицензии, осуществляющие имущественное страхование (страхование заложенного жилья), личное страхование заемщиков и страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка.
Статья 3.Правовое регулирование отношений в сфере ипотечного жилищного кредитования
1.Правовое регулирование отношений в сфере развития ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, настоящим Законом, иными нормативными правовыми актами Республики Тыва, а также нормативными правовыми актами муниципальных образований Республики Тыва.
2.Действие настоящего Закона распространяется только на участников системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва в соответствии с настоящим Законом.
3.Отношения между участниками правоотношений в сфере ипотечного кредитования жилищного строительства осуществляются на основе заключенных гражданско-правовых договоров в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Республики Тыва.
Статья 4.Участники системы ипотечного жилищного кредитования
Участниками системы ипотечного жилищного кредитования являются:
1) заемщики;
2) инвесторы;
3) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва;
4) инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования;
5) кредиторы;
6) органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
7) организации технической инвентаризации;
8) оценщики;
9) Правительство Республики Тыва;
10) подрядные строительные организации;
11) продавцы жилья;
12) страховые компании;
13) другие участники в соответствии с действующим законодательством.
Статья 5.Социальная поддержка граждан при осуществлении ипотечного жилищного кредитования
1.В Республике Тыва осуществляются следующие виды государственной и муниципальной поддержки граждан при осуществлении ипотечного жилищного кредитования в соответствии с настоящим Законом:
1) выделение целевых субсидий на приобретение (строительство) жилья на территории Республики Тыва жителям Республики Тыва. Указанные субсидии предоставляются в соответствии с бюджетными возможностями в размере от 5 до 70 процентов рыночной стоимости жилья по социальной норме в зависимости от категории граждан, уровня дохода и времени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищных условий. Для определенных законодательством категорий граждан (в том числе молодых семей, работников бюджетной сферы, граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, граждан, уволенных и увольняемых с военной службы и других) субсидии могут предоставляться в большем объеме в соответствии с установленным порядком. Субсидии могут предоставляться за счет средств федерального бюджета, республиканского бюджета Республики Тыва, бюджетов муниципальных образований и средств предприятий;
2) предоставление льготных ипотечных займов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации за счет средств федеральных, республиканских и муниципальных целевых программ, предусматривающих расходы на государственную поддержку граждан, желающих реализовать свое право на жилище с помощью системы ипотечного жилищного кредитования.
2.В целях развития системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва разрабатываются и утверждаются в установленном порядке республиканские целевые программы и муниципальные целевые программы, предусматривающие расходы соответственно на государственную и муниципальную поддержку граждан, желающих реализовать свое право на жилище с помощью системы ипотечного жилищного кредитования.
Статья 6.Категории лиц, имеющих право на государственную социальную поддержку при получении ипотечного кредита
1.Право на государственную социальную поддержку при получении жилья посредством применения механизма ипотечного кредитования имеют лица, которые:
1) обеспечены жилой площадью на одного члена семьи менее девяти квадратных метров на каждого проживающего с правом на жилое помещение;
2) проживают в жилом помещении, признанном в установленном порядке непригодным для постоянного проживания (не отвечающим установленным санитарным, противопожарным, экологическим, градостроительным и техническим требованиям);
3) проживают в квартирах, занятых несколькими семьями, при отсутствии родственных отношений, а также, если в составе одной из семей имеются больные, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, при которых совместное проживание с ними (по заключению учреждений здравоохранения) в одной квартире невозможно;
4) не имеют жилья либо проживают в жилых помещениях, занимаемых ими по договорам найма (поднайма);
5) молодые семьи, где возраст каждого из супругов не превышает 30 лет, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающие на территории Республики Тыва;
6) иные лица, имеющие право на государственную социальную поддержку при осуществлении ипотечного жилищного кредитования в соответствии с действующим законодательством.
2.Порядок предоставления заемщикам целевых субсидий для оплаты первоначального взноса при приобретении или строительстве жилья, а также порядок и условия предоставления льготных ипотечных кредитов устанавливаются Правительством Республики Тыва.
3.Лица, получившие льготный ипотечный кредит на улучшение жилищных условий, не вправе претендовать на получение жилья или субсидии на строительство или приобретение жилья в рамках системы ипотечного жилищного кредитования в последующем.
Статья 7.Защита прав несовершеннолетних, ограниченно дееспособных и недееспособных граждан при осуществлении ипотечного жилищного кредитования
1.Залог жилого помещения, право на которое или право на долю в котором имеют несовершеннолетние граждане, осуществляется в порядке, установленном федеральными законами для совершения таких сделок с имуществом подопечных.
2.Органы опеки и попечительства вправе дать согласие на отчуждение и (или) передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом не затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц.
При обращении взыскания в форме отчуждения заложенного жилого помещения, в котором проживают несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные члены семьи собственника, если при этом затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц, необходимо согласие органа опеки и попечительства.
Статья 8.Основания для предоставления заемщикам жилых помещений для временного проживания
1.Заемщикам, не исполнившим обязательств по кредитному договору (договору займа), исполнение которого обеспечено договором об ипотеке, в период обращения взыскания и реализации жилья, а также после обращения взыскания, если средств от реализации заложенного жилья или иного имущества недостаточно для приобретения жилья по нормам постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, предоставляются жилые помещения для временного проживания, арендованные за счет средств специального фонда уполномоченной Правительством Республики Тыва организации - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва.
2.Порядок и условия предоставления заемщикам жилых помещений из специального фонда определяются уполномоченной Правительством Республики Тыва организацией - Агентством по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва.
Статья 9.Страхование при ипотечном жилищном кредитовании
1.Имущественное страхование является основным видом страхования при ипотечном жилищном кредитовании. Страхование предмета залога является обязательным условием, обеспечивающим интересы залогодержателя.
2.Страхование имущества, жизни и трудоспособности заемщика, а также гражданско-правовой ответственности при ипотечном жилищном кредитовании осуществляется в соответствии с федеральными законами, регулирующими правоотношения в данной сфере.
Статья 10.Источники финансирования развития системы ипотечного жилищного кредитования
В целях развития системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва могут быть использованы следующие источники финансирования:
1) средства, предусмотренные в республиканском бюджете Республики Тыва для развития системы ипотечного жилищного кредитования;
2) средства, предусмотренные в бюджете муниципальных образований Республики Тыва для развития системы ипотечного жилищного кредитования;
3) средства федерального бюджета в случаях, установленных федеральным законодательством;
4) кредиты и прочие заемные средства, привлекаемые под государственные гарантии Республики Тыва и под муниципальные гарантии, предоставляемые муниципальными образованиями Республики Тыва;
5) благотворительные отчисления в республиканский фонд жилищного строительства;
6) объекты незавершенного строительства, строительство которых осуществлялось за счет средств бюджета Республики Тыва и местных бюджетов;
7) средства юридических и физических лиц;
8) иные не запрещенные законом средства.
Статья 11.Полномочия Верховного Хурала (парламента) Республики Тыва и Правительства Республики Тыва в сфере ипотечного жилищного кредитования
1.Верховный Хурал (парламент) Республики Тыва в соответствии со своими полномочиями, установленными Конституцией Республики Тыва и законодательством Республики Тыва:
1) принимают нормативные правовые акты, устанавливающие порядок предоставления ипотечных кредитов из бюджетных источников финансирования, займов и предоставления налоговых льгот;
2) утверждают величину средств в бюджете Республики Тыва, направляемых на развитие системы ипотечного жилищного кредитования, сроки их возврата;
3) утратил силу
4) осуществляют контроль за целевым использованием средств республиканского бюджета Республики Тыва, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования.
2.Правительство Республики Тыва:
1) обеспечивает реализацию государственной политики в сфере кредитования жилищного строительства;
2) принимает нормативные правовые акты, формы отчетности, сопровождающие процедуру и механизм выдачи ипотечных кредитов на строительство с использованием средств бюджета Республики Тыва и заемных средств, полученных под государственные гарантии Республики Тыва уполномоченной Правительством Республики Тыва организацией - Агентством по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва, и представляет на утверждение Верховного Хурала (парламента) Республики Тыва;
3) представляет на утверждение Верховного Хурала (парламента) Республики Тыва величину средств в республиканском бюджете, направляемых на развитие системы ипотечного жилищного кредитования, сроки их возврата;
4) разрабатывает, утверждает республиканские целевые программы по ипотечному жилищному кредитованию;
5) координирует деятельность банковских, строительных и иных заинтересованных организаций в сфере жилищного строительства в Республике Тыва;
6) осуществляет иные полномочия в соответствии с действующим законодательством.
Статья 12.Полномочия органов местного самоуправления в сфере ипотечного жилищного кредитования
Органы местного самоуправления:
1) содействуют реализации республиканской политики в сфере кредитования жилищного строительства на территории соответствующих муниципальных образований Республики Тыва;
2) принимают правовые акты в области ипотечного жилищного кредитования на территории муниципального образования в пределах своих полномочий;
3) разрабатывают, утверждают и реализуют программы ипотечного кредитования жилищного строительства в муниципальных образованиях Республики Тыва;
4) определяют величину и порядок выделения средств местного бюджета, направляемых на развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва;
5) контролируют целевое использование средств местного бюджета, направляемых на развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва;
6) вправе предоставлять организациям и гражданам, участвующим в реализации программ ипотечного кредитования жилищного строительства, льготы по уплате местных налогов в части, зачисляемой в местные бюджеты Республики Тыва;
7) решают иные вопросы в сфере ипотечного кредитования жилищного строительства на территории муниципального образования в соответствии с действующим законодательством.
Статья 13.Стандарты ипотечного жилищного кредитования
Стандарты ипотечного жилищного кредитования, утверждаемые Правительством Республики Тыва, представляют собой единые требования к участникам системы ипотечного жилищного кредитования, к условиям договоров, регулирующих отношения между участниками системы ипотечного жилищного кредитования (видам, размерам и срокам бюджетных кредитов, порядку возврата бюджетных кредитов, процентным ставкам за пользование ими, требованиям к имуществу, принимаемому в залог, к соотношению стоимости залога и размера кредита).
Статья 14.Государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним в Республике Тыва в сфере ипотечного жилищного кредитования
1.Государственная регистрация прав на жилые помещения и договоров купли-продажи жилых помещений и иных договоров, направленных на приобретение жилья с помощью ипотечных кредитов, производится в порядке, установленном федеральным законодательством.
2.Утратила силу
Статья 15.Утратила силу
Статья 16.Меры по реализации ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва
1.В законе Республики Тыва о республиканском бюджете Республики Тыва на соответствующий финансовый год отдельной строкой предусматривается выделение денежных средств на поддержку развития ипотечного жилищного кредитования в форме:
1) целевых субсидий для оплаты первоначального взноса при ипотечном жилищном кредитовании, предоставляемых лицам, указанным в настоящем Законе;
2) утратил силу
3) средств, выделяемых на реализацию республиканской целевой программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Тыва";
4) государственных гарантий Республики Тыва в объеме средств, привлекаемых кредитором, заключившим договор об участии в программе ипотечного жилищного кредитования с Правительством Республики Тыва.
2.Государственные гарантии Республики Тыва предоставляются в объеме средств, направляемых на кредитование в соответствии с законом о республиканском бюджете Республики Тыва на очередной финансовый год.
3.Кредитор, которому предоставлены государственные гарантии Республики Тыва, информирует Правительство Республики Тыва о деятельности организации по реализации целей, на которые предоставлены эти гарантии.
Статья 17.Разрешение споров
Споры, возникающие при реализации положений настоящего Закона, разрешаются в соответствии с действующим законодательством.
Статья 18.Вступление в силу настоящего Закона
Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
Председатель Правительства
Республики Тыва
Ш.ООРЖАК
г. Кызыл
3 июня 2004 года
N 631 ВХ-1